十八大報告中提出，要深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系，發展多層次資本市場，穩步推進利率和匯率市場化改革，逐步實現人民幣資本項目可兌換。加快發展民營金融機構。完善金融監管，推進金融創新，維護金融穩定。

一、加快建設多層次金融市場體系

《金融業發展和改革“十二五”規劃》中提出，要優化金融機構的行業和地區布局，構建和完善現代銀行業體系，提升金融服務水平，顯著增強金融業綜合實力、國際競爭力和抗風險能力﹔要加快建設多層次金融市場體系，積極推動金融市場協調發展，加強市場制度和基礎設施建設，完善市場運行機制，促進資金在各市場之間有序流動，提高市場聯動性和效率，逐步形成層次合理、功能互補的金融市場體系，更好的為實體經濟發展服務。

銀行體系的完善是健全金融體系的重中之重。在總體布局上，要形成政策性銀行和商業銀行的合理分工、相互補充。推進政策性銀行、大型商業銀行、全國性股份制商業銀行、地方中小銀行、非銀行金融機構等各類銀行業金融機構分層配置，特別要注意中西部地區和經濟欠發達地區的金融資源合理配置，加快建設和完善社區銀行、村鎮銀行等金融組織體系。

在銀行業機制建設上，對政策性銀行，可借鑒我國已經建立的政策性銀行經驗，在政府主導下，設立針對中小企業貸款的政策性金融機構，成立全國性的中小企業政策性銀行，通過政策性銀行對國有商業銀行和其他金融機構對中小企業的貸款、投資項目進行補貼，堅持以對中小企業的政策性業務為主體，嚴格管理業務范圍。對商業銀行，要加強資本約束和風險管理，提高經營管理水平，促進其更關注社區居民和小微企業的金融服務，推廣中小企業綜合金融服務平台試點經驗，設置中小企業專職團隊、專屬流程、專項激勵、專業平台等，在客戶分層的基礎上為中小企業提供一攬子金融服務等。繼續深化農村信用社改革，推進產權制度改革，引入民間資本，增強競爭，推動市場化，減少行政干預，發揮其在農村的主力作用。

促進証券業機構的規范發展，建立有效投資者保護機制，合理吸納民間資本投資，嚴格查處操縱股票、內幕交易等股市亂象，支持鼓勵上市公司實行清晰透明的決策機制和分紅政策，保証投資者的基本收益。建立以投資者賠償制度為基礎、以國家法律保障為依據設立的投資者保護基金，擴大資金來源渠道，擴大資金規模，明確投資者保護基金的賠償對象、賠償范圍、賠償比例，加大對投資者的實際賠償。建立集體訴訟或者幫助訴訟制度，由專業機構組織中小股東集體訴訟，保護中小股東利益。培育成熟理性的股市投資理念，採取有效措施，宣傳推廣正確的股市文化。