五、逐步实现人民币资本项目可兑换

　　随着我国经济金融对外开放程度的日益加深，资本管制的有效性下降，推进资本项目可兑换已凝聚了一定共识。要抓住人民币资本项目可兑换的有利时间窗口，在综合考虑国内需求与国际形势的基础上，继续积极稳妥地推进人民币资本项目开放。注重提高资本市场交易的可兑换程度，有序提升个人资本项目交易可兑换程度，进一步提高直接投资、直接投资清盘和信贷等的可兑换便利化程度，在有管理的前提下推进衍生金融工具交易可兑换。推进资本项目可兑换涉及多方面的利益调整和利益诉求，需注意处理好各种利害关系。也要根据国内外经济情况发展变化，保持政策的灵活性和针对性，包括采取临时性特别措施。

　　六、完善金融监管

　　当前，国际经济金融形势复杂多变，国内经济发展困难，金融业运行中的各种潜在风险因素不容忽视。完善金融监管，采取综合措施维护金融稳定，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。

　　（一）健全系统性金融风险的防范预警和评估体系

　　借鉴国际经验，建立健全适合我国国情的系统性金融风险监测评估方法和操作框架，完善压力测试和金融机构稳健性现场评估等政策工具和手段，加强对重大风险的早期识别和预警，强化跨行业、跨市场金融风险的监测评估。加强对具有融资功能的非金融机构及民间借贷的统计监测，密切关注其对金融体系的影响。健全跨境金融风险的监测评估，完善跨境资金流动监测预警体系。

　　（二）提升金融业稳健性标准

　　积极稳妥推进银行业实施第三版巴塞尔协议，提高资本质量和最低充足水平要求，扩大资本风险覆盖范围。研究提出我国系统重要性金融机构认定标准和评估框架，提升系统重要性金融机构的监管要求。强化流动性风险监管框架，提高金融机构流动性管理审慎性水平。健全证券市场制度，加强证券期货公司净资本监管和行为监管，完善以净资本为核心的风险控制指标体系。健全保险业偿付能力监管体系，完善保险公司分类监管制度和标准。

　　（三）改进和加强金融监管

　　切实加强金融监管能力建设，完善监管规则，不断提升监管有效性。明确对金融控股公司和交叉性金融业务的监管职责和规则，统一监管政策，减少监管套利，弥补监管真空。改进和完善金融监管协调机制，实现信息共享，推进监管协调工作规范化和常态化。

　　（四）完善系统性金融风险处置机制

　　强化系统性金融风险处置能力建设，建立层次清晰的系统性金融风险处置机制和清算安排，健全金融安全网。完善中央银行最后贷款人的功能定位和工具手段。加快存款保险立法进程，择机出台并组织实施存款保险制度方案。完善证券投资者保护基金、保险保障基金和期货投资者保障基金管理制度。建立健全金融机构市场退出机制，防范道德风险。

　　（五）完善地方政府金融管理体制

　　坚持发挥中央金融管理部门对地方金融工作的指导、协调和督促作用，同时注重引导、调动和发挥好地方政府的作用。强化地方政府的金融监管意识和责任，进一步明确地方政府对小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等具有融资功能的非金融机构的管理职责。强化地方政府的风险处置责任，有效打击高利贷、非法集资、地下钱庄、非法证券等违法金融活动。大力改善地方金融生态环境，减少行政干预，促进经济和金融健康发展。