第二节 民间借贷危机给中国经济带来危机

 与各大银行申请贷款难度大、手续繁琐、抵押资产不足、找不到合适的担保人相比，民间融资显示出巨大的优势。在鄂尔多斯，民间借贷的方式非常简单，有时候一张小小的纸条足以。有放贷人给去当地采访的记者展示过手中的几张借条，纸条的抬头写着借款单，主要内容是“今借到XX人民币XX万元”，下一行写明了期限，再下一行写明了月利率3%，然后有借款人的盖章，担保人的签名。这已经算是规范一点的了，还有更简单的，只是一张条子，上面只写借款人、债权人以及金额，连借款期限和还款方式都不写。在鄂尔多斯，这样的借条比比皆是，企业很容易借到自身发展所需要的资金。

民间借贷危机的产生，不只是一场简单的信贷危机，更多的是此前积累的体制性问题的爆发。实际上有三条主线：

1.现有金融体系中小企业融资难—中小企业依赖民间借贷—银根紧缩—资金链断裂—危机产生；

2.金融危机、大量中小企业处于产业链低端—中小企业利润微薄—寻求高利润行业—无法进入垄断行业—转向房地产投资和民间借贷资金炒作—资本泡沫爆裂-危机产生；

3.普通居民手中积累大量资金—缺乏合适的投资渠道—通过民间借贷参与房地产投资或“炒钱游戏”—资本泡沫爆裂—危机产生。

4.利率双轨制下国有企业、上市公司从银行获得廉价资金—资金寻租—以更高利率参与民间借贷。

这几条主线并不相互独立，而是或明或暗、相互交织，最终导致了民间借贷危机的爆发。下面，我们将探讨民间借贷危机给中国经济带来的影响。