信用卡套現是指用POS機刷信用卡進行虛假消費，向持卡人直接支付現金並收取手續費的行為，是我國法律明令禁止的犯罪行為，會給他人財產、銀行信用安全等帶來巨額風險。
然而，記者調查發現，目前此類犯罪活動十分猖獗，從代辦大額信用卡到違規售賣POS機，再到非法套現服務，已經形成灰色產業鏈，一些中介機構、銀行員工和第三方支付企業牽涉其中。
以信用卡套現，違法生意紅火
近來，一些銀行收緊了大額信用卡業務，然而中介機構卻能輕鬆辦到。
天津順達投資管理有限公司工作人員透露，隻要提供身份証、房產証和工作証明，他們就能以“行長推薦”的方式辦理數張總額度50萬元的大額信用卡，可“搞定”的銀行有光大銀行、民生銀行、興業銀行等。“要收取總額度的10％作為手續費，一部分是要用來打點關系的。”
同時，作為套現工具的POS機也能購買到。記者在搜索引擎輸入“POS機刷卡”，即出現了大量辦理POS機的中介。記者隨機聯系了一家名為“北京勤研POS機辦理中心”的機構，一名自稱雷經理的工作人員說，隻需提供身份証、銀行卡掃描件即可辦理，其他手續都能制作。
當記者表示要從事信用卡套現業務時，雷經理表示：“就算銀行查封了你的機器，我們也有門路重新開通。”
威脅財產安全，擾亂金融秩序
央行統計顯示，截至2013年末，我國信用卡壞賬總額251.92億元，增幅達71.86％。
重慶大學經濟與管理學院教授廖成林說，如今泄露及倒賣公民個人信息的案件時有發生，犯罪分子非法獲取他人身份証復印件、工作單位等信息后，再以他人名義辦理信用卡實施套現犯罪。在這種情況下，任何人都可能被冒名開卡，受害人會在不知情的情況下遭受財產、信用損失。
此類案例並不少見。四川成都的陳先生不久前突然接到銀行發來的律師函，稱其使用大額信用卡惡意透支，但陳先生從未辦理過任何信用卡。
中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯分析稱，除商業銀行發卡不嚴外，信用卡套現犯罪活動已成為壞賬劇增的重要原因，若不能有效遏制此類犯罪活動，未來整體壞賬金額還將繼續攀升，信用風險還將進一步加大。
彌補信用缺失，亟待加強監管
專家認為，我國的征信體系不夠完善，在銀行授信、POS機發放等環節審查不嚴，同時對公民個人信息保護力度不夠，導致信用卡套現犯罪愈演愈烈。
中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍說，在同一家銀行辦卡，各卡信用額度往往可以共享，而在不同銀行辦卡，額度並不共享。為爭奪市場，一些銀行對持卡人爭相授信，導致信用額度被多次放大，超出其償還能力，增加了持卡人非法套現的風險。
趙錫軍建議，必須加強征信管理，讓各銀行在更高程度上共享信用額度，在用戶出現套現跡象時及時封堵﹔將僅限於央行的征信系統覆蓋至工商、稅務、海關、交通等部門，使惡意套現者“一處失信，處處受制”，令持卡人不敢惡意套現。
中國政法大學經濟法學院教授薛克鵬表示，發卡銀行在拓展信用卡業務的同時，要規范大額信用卡發行機制，嚴格審批額度。最重要的是，銀行要加強自查，防止非法套現者“裡應外合”。
廖成林建議，POS機收單業務涉及工商、稅務、公安等，有關部門應該形成聯動機制，開展聯合執法，嚴厲打擊參與信用卡套現的POS機商戶和個人，提高其違法成本。
針對以他人名義辦卡實施套現犯罪行為，專家指出，一方面，公安部門對倒賣公民個人信息犯罪必須嚴厲打擊，保持高壓態勢﹔另一方面，銀行、電信等部門必須自查自糾，嚴懲內部泄露個人信息。
（據新華社北京3月23日電 記者趙宇飛、鄧中豪）
(來源:光明日報)
