2、服務小企業誰更有優勢？

近年來，為了確保實現小微企業貸款增速和增量“兩個不低於”的目標。許多大型國有商業銀行紛紛加快豐富和創新小微企業金融服務方式的步伐。

中國銀行率先推出專門服務於小微企業的“中銀信貸工廠”服務模式，借鑒制造業成熟的流水線、標准化操作理念，重塑信貸流程和風險管理體制，類似於制造標准工業品一樣對信貸業務進行批量處理。綜合考量小微企業的履約能力、資產狀況和業主信用。建設銀行對合作的小微企業實行打分制，對單戶授信50萬元以下、打分合格的小微企業優先提供系統輔助審批，網點直接銷售等服務。工商銀行通過統一培訓、統一考試和統一資格認証，組建了一支超過15000人的小微企業客戶經理團隊。農業銀行則通過“公司+基地+農戶”模式，以產業集群帶動開展集中連片金融服務，提升對小微企業集聚發展的支撐能力。

北京師范大學金融系主任賀力平表示，大銀行需要建立完善的小微企業征信系統以打消對其擔保不足、資金流不穩定等問題的顧慮。

相對於大型金融機構，城市商業銀行等中小銀行與生俱來的本土化、地緣化優勢使他們對所在地區的企業信息有更加深入而准確的了解，從而與小微企業的需求更加“門當戶對”。數據顯示，我國140多家城商行的中小企業貸款佔比遠高於大型銀行。

北京銀行是首都服務小微企業的一張亮麗名片，他們創新推出小微企業“四單管理”，即單設機構、單列計劃、單獨管理和單獨考評，優先投放小微信貸。目前，北京銀行為近8萬家小微企業提供服務，佔北京地區市場份額的1/4。

“作為銀行業的中小企業，中小銀行服務小微企業具有得天獨厚的人緣地緣優勢、體制機制優勢。中小銀行以中小企業和居民金融服務為切入點，與大銀行形成業務互補。”北京銀行董事長閆冰竹認為，破解小微企業融資難是一項復雜、綜合的系統性工程，需要為中小銀行和小微企業營造良好和諧的生態環境。“一方面要真正落實針對小微企業的減稅政策、貼息政策等，消除小微企業發展中的‘玻璃門’‘彈簧門’等制度性障礙。同時，要消除中小銀行發展中的政策歧視，給予中小銀行差異化的政策支持，比如實施差別化存款准備金率、差別化資本管理要求，給予中小銀行適當的稅收優惠等。”

“城商行的地方政府背景強，容易受到地方政府的干預、妨礙，從而使得資金流向與地方政府關系密切的大企業和政府項目。因此，要通過相關政策安排杜絕這一現象。”賀力平指出。