市场化改革的目的，是提高金融资源的配置效率，增强金融服务于实体经济的效力，这一过程中，防范风险是基本底线。
对于中国的金融改革而言，2014年无疑是机遇与挑战并存的一年。
一方面，贷款利率管制已全面放开，互联网金融来势汹汹，新一轮新股发行体制改革大幕开启，上海自贸区正着力推动金融改革创新，改革之势不可阻挡。
另一方面，金融运行依然面临着诸多困难和问题。货币信贷存量较大，M2已达110.7万亿元;外汇流入较多，去年一年新增外汇储备5097亿美元;银行表外业务和影子银行隐患突出，宏观调控面临较大挑战。
针对这一局面，政府工作报告对今年的金融改革提出了明确要求，“继续推进利率市场化，扩大金融机构自主定价权。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，扩大汇率双向浮动区间，推进人民币资本项目可兑换。稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构……”
“内容非常丰富，但最重要的是两个方面：一个是市场化改革，另一个是防范金融风险。”在接受《瞭望》新闻周刊采访时，权威专家评价指出。
回顾国务院于1993年12月发布的《关于金融体制改革的决定》可以看出，当时进行的金融改革的主线是机构改革，比如确立中国人民银行的宏观调控体系、国有银行如何运行等等。而当下我国国际国内大环境、金融领域现状与20年前相比都有了明显变化，金融改革的思路因而也有了明显调整。
“让市场在金融资源配置中发挥决定性作用，提高金融服务于实体经济的效力，这是我国金融改革的目标和核心。”在中国国际经济交流中心信息部部长徐洪才看来，围绕这一目标，中国金融改革正有重点地快速推进，以期能够全面盘活金融市场，并稳扎稳打，确保风险可控。
放宽准入闸口
民营资本期盼已久的“银行梦”终于成真。
3月11日，银监会正式披露备受关注的第一批5家民营银行试点方案。这5家民营银行将分别在浙江、深圳、上海、天津、温州展开试点。本次试点将采取共同发起人制度，每一个试点银行至少有2位发起人，同时遵守单一股东股比规定。银监会将依法对发起人资格进行审查，审查合格后可正式提交筹建申请。
“过去，觉得金融业风险比较大，准入上限制较多，比如对民间资本，允许投资入股银行，但不能独立办银行。”上述权威专家谈到，而实际上，银行业同样需要通过竞争促进服务改善，通过市场优化配置。因此他认为，民间资本进入金融业，是回归银行业、金融业作为竞争性行业的本来面目，旨在形成一个各种市场主体共同参与竞争的金融生态。
当然，此举更加现实的意义则是要增加一些熟悉当地情况、特色鲜明的基层银行，以缓解小微企业融资难、融资贵的问题。
采访中，专家们谈到，近年来，我国金融业改革和发展取得了明显成效，服务经济发展能力不断增强。但同时，也存在着金融机构经营方式总体粗放，农村金融和中小金融机构发展相对滞后，金融体系对实体经济支持不够等问题。
尤其是众多中小企业，由于自身规模较小、资金匮乏、财产抵押能力低、偿债能力有限、信用基础薄弱等原因，一直存在融资难、融资贵的问题。这成为制约其发展的重要瓶颈，也对我国社会经济的发展产生阻碍。
“民营银行有利于打破金融垄断，提供差异性服务，能够弥补我国现有的金融体系的服务不到位，以及金融产品的缺位，能够更好地在区域经济、民营企业、小微企业、零售业务、三农金融等领域发挥作用。”徐洪才谈到。
需要强调的是，在为民营银行开闸拍手叫好时，也应将更多目光投向一个更具基础性的问题，那就是民营银行将如何把控风险，完善金融市场?又如何让投资者安心把钱放在民营银行?
采访中，银河证券总裁首席顾问左小蕾认为，金融业的特殊性在于，其风险具有较大外溢性，一旦出现问题，极可能引发系统性、区域性风险。过去，银行都有政府隐性兜底，所以少有人担心银行破产问题。但随着金融市场化的逐步推进，银行已成为市场化主体，自负盈亏、自担风险。所以，对于体量较小、经验不足的民营银行来说，风险控制就显得更加重要，可称为是“生命之源”。
对此，专家们建议，一方面，民营银行要积极探索符合我国中小微企业实际情况的风险防范技术，充分借鉴并吸纳国内外现有金融机构的优秀做法，防患于未然。
另一方面，监管部门也应明确专门机构、专门人员，按照统一标准实施公开公平的审慎监管和行为监管，特别是强化对关联交易的监管，杜绝道德风险。同时，建立风险监管长效机制，按照风险为本的监管原则，确保存款人和相关债权人合法权益不受损失，促进民营银行试点有序推进。
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