推进利率市场化
长期以来，作为我国金融业走向市场的重要一步，利率市场化一直是中国金融改革的焦点之一，原因正如央行行长周小川所言，“相对于其他改革，利率市场化改革关乎全局，背负着‘金融稳定’的重大责任，甚至被银行业看作是一场生死之战。”
继2013年7月贷款利率限制放开后，加快放开存款利率限制无疑是近年中国金融改革的题中之义。
在3月11日举行的“金融改革与发展”专题记者会上，周小川就明确表示，作为利率市场化的最后一步，存款利率市场化“很可能在最近一两年就能够实现”。
在不少业内人士看来，这将是中国利率市场化改革中最为关键的一步。一方面，当前包括股票、债券、贷款在内的绝大多数资金价格已经实现市场化，一旦突破存款利率上限这最后一道关口，中国利率市场化就基本“大功告成”;更重要的原因是，贷款利率限制放开并不会对利率水平产生根本冲击，而存款利率放开则会导致整个利率系统的根本变化，继而带来金融系统、企业系统的巨大变革。
“一些金融机构为规避存款利率管制，创新了大量理财产品，尤其是互联网金融的发展，已经在一定程度上扩大了市场化定价的范围。”上述权威专家表示，未来要继续推进利率市场化，就必须要扩大金融机构自主定价权。
按照他的理解，这将强化金融市场的竞争，使金融机构采取差异化的利率策略，有利于提高整个金融业的服务水平，有利于降低企业融资成本，有利于提高信贷质量，有利于保护金融客户的正当权益。
“不仅如此，利率市场化还将使金融机构能够有效吸收社会闲置资金，引导各种资源的合理配置，提高资金利用效率。”徐洪才说。
不过，要真正顺利推进利率市场化进程，却并不仅仅是政府放手这样简单。专家们认为，在实际操作中，至少有两个方面需要把握。
一方面，利率市场化是一个系统工程，单兵突进式的改革不可能成功，需要与资源价格和要素市场改革等协调推进。另一方面，利率市场化赋予了市场主体更多自主权，金融机构和企业本身也应该加快完善企业治理，强化财务硬约束，不能不顾成本，盲目竞争，搞利率大战。
确保风险可控
金融业作为高风险行业，防范风险是其永恒主题。随着金融改革的不断推进，尤其是对民间资本准入的放宽，利率市场化的推进，金融市场的风险控制变得极为重要。
因此，作为推进利率市场化的重要前提条件和保护存款人利益的重要措施，存款保险制度的建立也就显得更加紧迫。
“存款保险制度与金融监管当局的审慎监管制度、中央银行的最后贷款人被世界公认为金融安全的三道重要防线。目前全球已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。”上述权威专家告诉记者，这次国际金融危机，美国尽管倒闭了近500家银行，但依靠相对完善的存款保险制度，防止了危机进一步蔓延。
与之相对应，我国之前没有建立存款保险制度，长期以来对高风险金融机构的风险无法进行主动处置，都是“救火式”被动应对，在市场经济背景下，道德风险非常严重，并且处置效率低下。
“存款保险制度的建立，将把过去由政府对银行进行的隐性担保显性化，增加金融机构和储户的风险意识，可以为利率市场化保驾护航。”徐洪才谈到。
而在上述权威专家看来，存款保险制度在客观上也增强了民营银行、小银行的信用，为其创造了一个与传统大银行开展公平竞争的金融市场环境，从而也有利于推动金融业放开市场准入等改革。
一个值得关注的细节是，对于存款保险制度，周小川在今年两会期间也已经给出了时间表：有望今年推出。这意味着，这一制度极有可能会先于存款利率市场化实现。
“要守住不发生系统性和区域性金融风险的底线，就必须要加强监测预警，做好及时控制风险的预案，但关键还是要通过深化改革，在可持续发展中防范风险。”上述权威专家最后强调。（记者 尚前名 实习生宫超）
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