原题：银行业将告别“躺着就能赚钱”

7月30日披露的《中国银行业发展报告（2012-2013）》显示，银行业盈利增速将继续放缓，但整体结构转型和升级进程却在加速——

中国银行业协会行业发展研究委员会7月30日发布《中国银行业发展报告（2012-2013）》。这是银行业协会连续第三年面向社会公开发布该报告。

报告显示，受经济增速放缓、基准利率两次降低、利率市场化加速等因素的影响，商业银行运行景气度下降，净息差有所收窄，中间业务收入增速创近年来新低，不良资产有所反弹，银行业盈利增速放缓。预计2013年，商业银行盈利能力仍将面临多方面挑战。生息资产增势有望保持平稳，净息差将继续有所收窄，中间业务收入难现高速增长，整体景气度继续下行，预计全年盈利增速继续放缓。

与盈利增速放缓相对应，银行业整体的结构转型和升级进程却在加速。截至2012年底,全国用于小微企业贷款余额为14.8万亿元,占全部贷款余额的22.0%,比年初增加2.4万亿元,增速19.7%,比各项贷款平均增速高4.09个百分点。其中,超过80%的小微企业贷款投向了制造业、批发零售业等实体经济支柱产业和民生领域;涉农贷款增长20.7%,显著高于各项贷款平均增速；中西部地区贷款余额增速高于东部地区4.1个百分点。

报告认为，2013年，小微业务的经营环境有望逐步改善，组织架构将进一步清晰化，综合金融服务合作将走向平台化，“大数据”与“小微贷”的结合将更为密切，逐步向金融普惠服务体系迈进。

面对复杂严峻的国内外经济形势，银行业正在加快结构调整的步伐，中间业务愈发活跃，服务实体经济的能力逐步增强，电子渠道服务体系正在细化,银行业正在寻找一条更能适合当前经济发展需要的发展路径。

资产业务——

中小银行占比上升

银行业资产结构逐步优化，中小银行市场份额继续稳步上升，信贷投放结构将更趋多元化和特色化

报告显示，2012年，我国银行业积极贯彻落实宏观调控政策，资产总额同比增长19%，呈现出平稳较快增长态势。银行业资产结构逐步优化，中小银行市场份额继续稳步上升，贷款增速小幅回落，资产质量整体稳定的同时不良贷款略有回升。

对于市场关注的贷款利率下限放开的影响，中债资信研究员张子春认为,从长期看，贷款利率下限放开促使银行业在贷款投向、业务结构和风险管理方面变革，对商业银行经营管理从粗放式向集约式发展将发挥有效的引导作用。利率市场化有利于促进银行业经营模式发生变革，保障银行业持续健康发展。

“2013年，我国扩大内需和城镇化步伐不断推进，监管要求和同业竞争持续深化，不仅为我国银行业提供了市场机遇和成长空间，也有利于商业银行的资产业务重新布局。”中国银行业协会常务副会长杨再平认为，银行业资产业务机构格局将更趋优化，信贷投放结构更趋多元化和特色化。我国银行业将紧随经济发展方式调整和经济结构转型的步伐，重点加大对先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费等领域，以及小微企业、“三农”等薄弱环节的资金支持，加强对新型消费品以及诸如文化、教育、旅游、养老等服务消费领域的信贷支持，更好地为实体经济服务，持续加强审慎管理，确保资产业务持续健康发展。