中国发展高层论坛：深化改革 释放更多红利

保险有利于促进消费扩张

友邦保险控股有限公司集团CEO  杜嘉祺

一份保单从第一次支付保费开始，就能够提供完全的保障，而存款只能在积累到一定的规模、数额之后才能够提供保障。因此，保险可以促进消费扩张

我打算讲讲该怎么来满足消费者的福利和保障要求。

中国在发展方面取得了举世瞩目的成就，但是它的社会福利和保障体系还有待完善。人身保险目前在中国市场渗透率只有1.8%，在韩国、香港分别是7%和10.1%。

当前，保险没有普及，储蓄率还是很高。中国家庭部门储蓄率高居18.7%左右，美国只有6.5%，而且中国大部分储蓄是银行存款和短期储蓄。我觉得，应更好地向发达国家靠拢，学习他们的保险机制。

人身保险在社会体系中有两个作用，第一是为可能发生的意外提供保障，如人身意外、医疗事故等。其次是鼓励定期储蓄，为退休和养老提供保障。中国人口目前正在面临老龄化，医疗养老方面存在资金缺口，政府也一直在努力扩大社保覆盖范围，但还是存在很多的不足。所以，商业保险是可以发挥补缺作用的。

目前，中国最常见的储蓄产品是短期存款，但是短期存款并不能够提供保险所能提供的保障，一份保单从第一次支付保费开始，就能够提供完全的保障，而存款只能在积累到一定的规模、数额之后才能够提供保障。所以，推动商业保险的发展也是符合中国政府关于扩大内需、消费拉动经济的政策的，保险可以帮助降低储蓄率，促进消费的扩张。换句话说，保险行业的发展是可以帮助中国经济进行更多的再平衡，实现消费驱动增长。

健全的社会保障体系有助于建设一个和谐的社会。在中国目前城市化和人均收入不断增长的大背景下，商业保险在社会保障体系中将发挥更重要的作用。