做好农村改革“放活”这篇大文章

保障农民平等获得金融服务权利

过去10年，我国农村金融改革取得很大进展，特别是农村信用社改革取得明显成效，但农村金融改革总体上仍显得滞后。这突出表现在：正规金融机构在为农服务方面发挥的作用还不够；农村政策金融功能不健全；农业保险覆盖面低；农村信用担保体系建设刚起步，农村信用环境不理想。

建立现代农村金融制度必须明确，农村金融具有不同于城市金融的特点，不能把发展城市金融的办法简单移植到农村。农村金融机构面对的是分散的小规模农户和大量的农村中小企业，它们对金融的需求一般具有期限短、频率高、数额小等特点，金融机构对其服务的交易成本比较高。农村信贷市场信息不对称现象，相对于城市工商业贷款而言更为突出。城市工商业贷款中使用的传统意义上的抵押品，在农村严重缺乏。农业经营受自然和市场影响具有高风险性，因而农村金融机构运作存在高风险。

改善农村金融服务，应着重解决好以下几个问题：一是提高正规金融机构在农村的覆盖率；二是强化政策性金融的作用；三是重视发挥农村新型合作金融的作用；四是重视微型金融的独特作用。应放宽农村金融机构准入政策，重点引导各类资本设立新型农村金融机构，主要为个体工商户、小型加工运销户、各类微型企业、规模种植养殖户、农村经纪人、贫困人口等提供微型金融服务。此外，应加快建立政策性农业保险制度和多元化农村信贷担保体系。