原題：銀行業將告別“躺著就能賺錢”

7月30日披露的《中國銀行業發展報告（2012-2013）》顯示，銀行業盈利增速將繼續放緩，但整體結構轉型和升級進程卻在加速——

中國銀行業協會行業發展研究委員會7月30日發布《中國銀行業發展報告（2012-2013）》。這是銀行業協會連續第三年面向社會公開發布該報告。

報告顯示，受經濟增速放緩、基准利率兩次降低、利率市場化加速等因素的影響，商業銀行運行景氣度下降，淨息差有所收窄，中間業務收入增速創近年來新低，不良資產有所反彈，銀行業盈利增速放緩。預計2013年，商業銀行盈利能力仍將面臨多方面挑戰。生息資產增勢有望保持平穩，淨息差將繼續有所收窄，中間業務收入難現高速增長，整體景氣度繼續下行，預計全年盈利增速繼續放緩。

與盈利增速放緩相對應，銀行業整體的結構轉型和升級進程卻在加速。截至2012年底,全國用於小微企業貸款余額為14.8萬億元,佔全部貸款余額的22.0%,比年初增加2.4萬億元,增速19.7%,比各項貸款平均增速高4.09個百分點。其中,超過80%的小微企業貸款投向了制造業、批發零售業等實體經濟支柱產業和民生領域;涉農貸款增長20.7%,顯著高於各項貸款平均增速﹔中西部地區貸款余額增速高於東部地區4.1個百分點。

報告認為，2013年，小微業務的經營環境有望逐步改善，組織架構將進一步清晰化，綜合金融服務合作將走向平台化，“大數據”與“小微貸”的結合將更為密切，逐步向金融普惠服務體系邁進。

面對復雜嚴峻的國內外經濟形勢，銀行業正在加快結構調整的步伐，中間業務愈發活躍，服務實體經濟的能力逐步增強，電子渠道服務體系正在細化,銀行業正在尋找一條更能適合當前經濟發展需要的發展路徑。

資產業務——

中小銀行佔比上升

銀行業資產結構逐步優化，中小銀行市場份額繼續穩步上升，信貸投放結構將更趨多元化和特色化

報告顯示，2012年，我國銀行業積極貫徹落實宏觀調控政策，資產總額同比增長19%，呈現出平穩較快增長態勢。銀行業資產結構逐步優化，中小銀行市場份額繼續穩步上升，貸款增速小幅回落，資產質量整體穩定的同時不良貸款略有回升。

對於市場關注的貸款利率下限放開的影響，中債資信研究員張子春認為,從長期看，貸款利率下限放開促使銀行業在貸款投向、業務結構和風險管理方面變革，對商業銀行經營管理從粗放式向集約式發展將發揮有效的引導作用。利率市場化有利於促進銀行業經營模式發生變革，保障銀行業持續健康發展。

“2013年，我國擴大內需和城鎮化步伐不斷推進，監管要求和同業競爭持續深化，不僅為我國銀行業提供了市場機遇和成長空間，也有利於商業銀行的資產業務重新布局。”中國銀行業協會常務副會長楊再平認為，銀行業資產業務機構格局將更趨優化，信貸投放結構更趨多元化和特色化。我國銀行業將緊隨經濟發展方式調整和經濟結構轉型的步伐，重點加大對先進制造業、戰略性新興產業、現代信息技術產業和信息消費等領域，以及小微企業、“三農”等薄弱環節的資金支持，加強對新型消費品以及諸如文化、教育、旅游、養老等服務消費領域的信貸支持，更好地為實體經濟服務，持續加強審慎管理，確保資產業務持續健康發展。