金融领域开放创新有重大突破
在利率、汇率市场化、资本项下自由兑换及金融市场开放等方面先行先试
上海自贸区还没有挂牌前，金融机构的动向就已非常活跃。
浦发银行率先成立由行长朱玉辰领衔的课题组，首个提出在自贸区设立分行。此外，工行、中行、农行、建行、交行、招行、上海银行也提出了在自贸区设立分行的申请。而华侨银行等众多外资银行则积极备战，正等待切入自贸区的时机。花旗银行、汇丰银行、东亚银行、渣打银行等外资银行也拟进入自贸区设网点。
保险机构也争先恐后。据介绍，上海保监局已正式向太平洋保险、大众保险两家公司发出批文，允许其作为首批保险机构入驻自贸区，主要经营财产险业务。
据了解，上海自贸区在金融领域开放创新有重大突破，对照国际标杆，将在利率市场化、汇率市场化、资本项下自由兑换及金融市场开放等金融国际化方面先行先试。
一般来说，国际上自由贸易区金融自由化主要体现在宽松的外汇管制，奉行资金自由进出、外汇自由兑换、外汇结算便利的外汇管理方式，在资本项目开放、外汇账户设立、收付汇便利、跨国公司资金管理、离岸支付结算、跨境投融资等提供外汇便利。而这些服务在现有的体制中是难以做到的。“进入自贸区，可以率先尝试开展这些服务，从而总结经验，提升能力。”朱玉辰说。
自贸区的金融改革，可能带来的另一效应是离岸金融业务的快速发展，这也是众多金融机构向往的。因为宽松的外汇管制，国际自由贸易园区和自由港离岸业务快速发展，因而催生了一批离岸金融中心。同时，因为离岸金融服务功能不断创新，离岸金融与贸易服务、航运服务的有机融合，又带动了离岸出口押汇、离岸账户资金托管、离岸杠杆融资、离岸担保、离岸再保险等离岸金融业务的不断拓展。对于正在建设国际金融中心的上海而言，这些业务正是国内金融机构十分羡慕的。
上海自贸区的金融创新正在逐步推进。人民银行上海总部重点围绕资本项目可兑换、人民币跨境使用、利率市场化、外汇管理体制等四方面制定细则，并上报人行总部。同时，上海总部还在积极开展统计监测系统的建设准备工作，在风险可控的前提下，通过分账核算的方式，在上海自贸试验区先行先试资本项目可兑换。
目前，上海银监局也正配合银监会出台相关支持意见，允许中资银行在试验区设立分行、允许区内设立民营银行、放宽区内设立的外资银行从事人民币业务的年限要求等。上海证监局和上海保监局也正在积极推进金融市场业务创新和开放相关工作。
延伸阅读
离岸贸易和离岸金融
上海自贸区的设立，有望推动离岸贸易和离岸金融的发展。
离岸贸易是一种通过离岸公司操作的、主要目的在于降低企业进出口运营成本的国际贸易操作方式。离岸公司泛指在离岸法区（如自由贸易园区）内成立的公司。离岸法区政府一般只向离岸公司征收年度管理费，不再征收其他任何税款。
比如，一家美国公司把价值100万美元的货物出口到英国，就要缴纳较多的税费。如果这家美国公司在香港设立离岸公司，然后以香港公司的名义将这批货物卖给英国客户，由于在香港的离岸公司税费成本较低，这样操作可以规避一部分税费。
离岸金融是指设在某国境内离岸金融中心（如自由贸易园区）但与该国金融制度没有太大联系，且不受该国金融法规管制的金融机构所进行的资金融通活动。
设在该国的离岸金融机构一般可以享受较低的税率、较为宽松的监管等优惠，世界比较出名的离岸中心有英属维尔京群岛、萨摩亚、香港、开曼群岛、关岛、马恩岛等。
例如，一家美国的信托投资公司将总部设在巴哈马群岛，其业务活动却是从欧洲居民那里吸收美元资金，再将这些资金投放于欧洲居民，该公司便在从事离岸金融活动。
（本报记者 王 珂）
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