深耕鄉村振興“金融田”

　　農村金融服務市場空間廣闊，潛力巨大。在不斷推動金融機構下沉服務的同時，要重點解決好相關難點堵點。要從頂層設計入手，持續完善相關體制機制，深化農村金融供給側結構性改革，引導更多金融機構深耕農村。金融機構也要勇挑重擔，為鄉村振興探索具有中國特色的金融方案。

　　金融是支持鄉村振興的重要力量。經過近年來普惠金融的發展，持續推動金融服務下沉，農村金融供給從整體上有了長足發展，農村金融環境不斷改善，農戶金融意識明顯增強。然而，必須清醒意識到，當前農村金融供給區域差異較大，服務水平參差不齊，供需不匹配的情況還較為突出，金融服務鄉村振興還需進一步深化。

　　今年年初發布的關於全面推進鄉村振興重點工作的相關中央文件提到，要強化鄉村振興金融服務，從加快農村信用社改革、開展農村信用體系建設等方面給出具體指引。根據有關部門要求，還要進一步明確開發性、政策性、商業性金融機構支持鄉村振興的服務定位，探索構建定位清晰、特色鮮明、優勢互補、協同高效的金融服務格局。

　　農村金融服務市場空間廣闊，潛力巨大。在不斷推動金融機構下沉服務的同時，要重點解決好相關難點堵點。難點之一是在增加金融服務覆蓋面的同時，提高金融服務的觸達率。近年來，金融科技的發展極大提升了農村金融的觸達率，但要覆蓋廣大農村地區的各個角落，包括偏遠山區和農村貧困地區，還需要創新有針對性的服務方式。去年中央一號文件首次明確提出了“發展農村數字普惠金融”，各方要抓住政策機遇期，推動地方從觀念和機制建設層面實現突破，實現對數字技術的運用與共享，為農民和農業增信。

　　當前，農村金融供給結構不平衡問題仍較突出。其中既有區域性的金融資源配置不平衡，也有同一地區金融結構的不平衡。我國經濟發展在區域上的不平衡客觀上造成了金融供給的區域差異，這種區域差異反過來有可能進一步加劇區域經濟發展差異。落后地區缺乏支持經濟發展所必要的金融供給。從理論上來說，這種“金融排斥”可能使得落后地區陷入經濟螺旋下滑的陷阱之中。而在同一區域，隨著大型銀行服務下沉到鄉村，金融機構發現在農村能夠發掘的有效金融需求相對有限，於是，在現實中形成了農村金融競爭過度與服務不足並存的情況。

　　另外，農村金融產品單一問題持續存在，也成為制約鄉村金融服務提質增效的難點。由於受貸主體抵押物不足，一直以來，農村金融服務都停留在滿足基本農業生產需要的層面上，金融機構主要提供對農機具、農藥、種子、化肥等生產資料的資金支持。主要由銀行構成的服務供給方，其產品的期限、利率、額度等不能很好滿足現代農村對資金的需求，表現在農業科技貸款增長緩慢、新型農業主體貸款難等方面。與此同時，農業保險、信貸抵押擔保等發展相對較慢，農村擔保機制建設進展遲緩，使得農村金融市場信貸風險較高。

　　金融服務鄉村振興，難點痛點不少，諸多瓶頸問題也亟待解決。然而，實干才能出真章。打贏了脫貧攻堅戰，也必然能實現鄉村振興的宏偉目標。要從頂層設計入手，持續完善相關體制機制，深化農村金融供給側結構性改革，引導更多金融機構深耕農村。農村金融產品和服務要從增量、提質兩方面著力，進一步創新豐富金融產品服務，助力農業產業鏈穩定，尤其是加大對農村特色產業支持力度，以產業帶動為突破口，有效促進農業豐收、農民增收，推動農村金融服務實現良性循環。金融機構要勇挑重擔，為鄉村振興探索具有中國特色的金融方案。國有大型金融機構要盡快完善體制機制，建立金融服務鄉村振興業務部門，制訂明確的任務書，拿出相關工作計劃表，確保各項政策落地見效。