堅持創新發展理念，全面提高金融服務實體經濟效率
健全金融機構體系，構建金融發展新體制。健全商業性金融、開發性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融機構體系。構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系。進一步深化國家開發銀行、進出口銀行和農業發展銀行改革，加強資本約束，完善治理機制，更好地發揮開發性金融和政策性金融在促增長、調結構方面的作用，加大對經濟重點領域、薄弱環節支持力度。繼續鞏固商業性金融機構改革成果，優化國有金融機構股權結構，改善金融機構公司治理機制，建立現代金融企業制度，形成有效的決策、執行和制衡機制。推動一批具有國際競爭力和跨境金融資源配置權的中資金融機構快速穩健成長。依托合作經濟組織，引導合作性金融健康發展，形成廣覆蓋、可持續、補充性組織體系。提高金融機構服務質量，降低企業融資成本。完善國有金融資本管理制度，增強國有金融資產的活力、控制力和影響力。
發揮金融創新功能，培育經濟發展新動力。加大金融支持國家創新驅動發展戰略的力度，構建普惠性創新金融支持政策體系。加強技術和知識產權交易平台建設，建立從實驗研究、中試到生產的全過程科技創新融資模式。拓寬適合科技創新發展規律的多元化融資渠道，推進高收益債券及股債相結合的融資方式。強化資本市場對科技創新支持力度，鼓勵發展眾創、眾包、眾扶、眾籌空間，發展天使、創業、產業投資。創新間接融資服務科技創新方式，銀行與創業投資和股權投資機構投貸聯動。加快發展科技保險，推進專利保險試點。加快建立健全促進科技創新的信用增進機制。
完善宏觀調控方式，創新調控思路和政策工具。按照總量調節和定向施策並舉、短期和中長期結合、國內和國際統籌、改革和發展協調的要求，完善宏觀調控。採取相機調控、精准調控措施，適時預調和微調，更加注重擴大就業、穩定物價、調整結構、提高效益、防控風險、保護環境。創新調控思路和政策工具。在區間調控基礎上加大定向調控力度，增強宏觀經濟政策的針對性、准確性和前瞻性。推進匯率和利率市場化。讓市場在人民幣利率形成和變動中發揮決定性作用，進一步增加人民幣匯率彈性。深化投融資體制改革，發揮財政資金撬動功能，創新公共基礎設施投融資體制。
堅持協調發展理念，構建結構平衡、可持續的金融體系
提高直接融資比重，建設直接融資和間接融資協調發展的金融市場體系。積極培育公開透明、健康發展的資本市場。我國總體金融結構仍以銀行間接融資為主，資本市場制度尚不完善，直接融資佔比仍然偏低，宏觀杠杆率高企的同時經濟金融風險集中於銀行體系。“十三五”時期，應著力加強多層次資本市場投資功能，優化企業債務和股本融資結構，使直接融資特別是股權融資比重顯著提高。預計從2014年到2020年，非金融企業直接融資佔社會融資規模的比重將從17.2%提高到25%左右，債券市場余額佔GDP比例將提高到100%左右。推進股票和債券發行交易制度改革，以充分信息披露為核心，減少証券監管部門對發行人資質的實質性審核和價值判斷﹔加強事中事后監管，完善退市制度，切實保護投資者合法權益。深化創業板、新三板改革，完善多層次股權融資市場，以合格機構投資者和場外市場為主發展債券市場，形成包括場外、場內市場的分層有序、品種齊全、功能互補、規則統一的多層次資本市場體系。
擴大民間資本進入銀行業，構建產權協調、混合所有、有效競爭的金融服務體系。進一步發揮民間資本積極作用，拓寬民間資本投資渠道，在改善監管前提下降低准入門檻，鼓勵民間資本等各類市場主體依法平等進入銀行業。形成促進各種所有制經濟金融主體依法平等使用生產要素、公開公平公正參與市場競爭、同等受到法律保護的良好的制度環境。
規范發展互聯網金融，構建主流業態與新興業態協調發展的金融體系。近年來，在銀行、証券、保險等主流金融業態借助網絡科技持續快速發展的同時，以互聯網企業為代表的新興金融業態不斷涌現，金融業信息化、綜合化經營漸成趨勢。順應信息技術發展趨勢，支持並規范第三方支付、眾籌和P2P借貸平台等互聯網金融業態發展。支持具備條件的金融機構審慎穩妥開展綜合經營。推進各類金融機構大數據平台建設，建立大數據標准體系和管理規范。
堅持共享發展理念，發展普惠金融
加強對中小微企業、農村尤其是貧困地區金融服務。發展多業態的普惠金融組織體系，構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系。發揮政策性金融和商業性金融的不同作用，整合各類扶貧資源，開辟扶貧開發新的資金渠道。深化農村金融改革，鼓勵國有和股份制金融機構開拓“三農”和小微企業市場，提高農村信用社治理水平和服務能力。綜合運用財稅政策、貨幣政策和監管政策，引導金融機構更多地將信貸資源配置到“三農”、小微企業等重點領域和薄弱環節。
完善農業保險制度，探索建立保險資產交易機制。推進保險業市場化改革，提高農業保險覆蓋面，增加涉農保險品種，提高農村保險深度和密度，改善政策性保險資金使用效率。加快建立巨災保險制度，推動巨災保險立法進程，界定巨災保險范圍，建立政府推動、市場運作、風險共擔的多層次巨災保險體系。通過債權、股權、不動產等多種投資渠道，促進保險資金價值投資和長期投資。
完善籌資機制，建立更加公平更可持續的社會保障制度。拓寬社會保險基金投資渠道，加強風險管理，提高投資回報率。健全醫療保險穩定可持續籌資機制，鼓勵商業保險機構參與醫保經辦。
堅持底線思維，實現國家金融治理體系和治理能力現代化
加強金融宏觀審慎管理制度建設，加強統籌協調，改革並完善適應現代金融市場發展的金融監管框架。借鑒危機后國際金融監管改革經驗，構建宏觀審慎與微觀審慎互相補充，貨幣政策與審慎管理統一協調的金融管理體制。探索將系統重要性資產擴張活動納入宏觀審慎管理范疇。加強對系統重要性金融機構、金融基礎設施和外債宏觀審慎管理。
健全符合國際標准的監管規則，建立安全、高效的金融基礎設施。強化綜合經營監管，實現新型金融業態監管全覆蓋。強化對金融控股公司，以理財產品、私募基金、場外配資等為代表的跨行業跨市場交叉性金融業務監管全覆蓋。構建集中統一的貨幣支付清算和金融產品登記、托管、清算和結算系統，建設統一共享的金融綜合統計體系和中央金融監管大數據平台，實現各監管機構充分及時的信息交換。加快金融監管轉型，確立以資本約束為核心的審慎監管體系。
建立國家金融安全機制，防止發生系統性金融風險。金融安全是總體國家安全重要基礎，金融改革成敗取決於金融安全，社會公眾對金融體系具有充分信心是金融安全的基本內涵。建立國家金融安全審查機制，健全金融安全網，完善存款保險制度職能，建立風險識別與預警機制，以可控方式和節奏主動釋放風險，全面提高財政和金融風險防控和危機應對能力。完善反洗錢、反恐怖融資監管措施，建立金融處罰限制制度，有效應對極端情況下境外對我實施金融攻擊或制裁。有效運用和發展金融風險管理工具，降低杠杆率，防范系統性金融風險。
(作者為全國政協副主席)
(摘自2015年11月25日《人民日報》)
來源：《紅旗文摘》雜志
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