加強和改進金融服務 助推民營企業健康發展

習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話，對我們堅定“四個自信”，應對當前復雜國內外經濟環境，穩定和增強民營經濟的信心，具有非常重要的現實意義和深遠的歷史意義。當前，金融管理部門、銀行保險等金融機構，正在深入學習習近平總書記的重要講話，決心承擔起歷史賦予的責任和使命，敢於自我革新，勇於攻堅克難，著力解決好民營企業融資難融資貴問題，助推民營經濟持續健康發展。

一、做好民營企業金融服務具有重大意義

在中國經濟提質升級、轉型發展的歷史背景下，在國際國內多種因素共同作用下，一些民營企業遇到不少困難和問題。習近平總書記在講話中重申了“兩個毫不動搖”基本方針，釋放了提振信心的強烈信號。習近平總書記專門指出，對一些民營企業歷史上曾經有過的一些不規范行為，要以發展的眼光看問題，按照罪刑法定、疑罪從無的原則處理，讓企業家卸下思想包袱，輕裝前進。這一重要精神，既給民營企業家吃了“定心丸”，也給金融機構和金融管理部門吃了“定心丸”。在如何看待民營企業和民營經濟的問題上，我們必須把思想統一到習近平總書記的講話精神上來，做到認識到位、行動到位。

民營經濟是我國社會主義市場經濟的重要組成部分，在經濟增長、創新發展、就業增加、民生改善和社會穩定方面發揮著不可或缺的作用。民營企業是推動經濟高質量發展、實現經濟轉型升級的重要力量，尤其在當前經濟下行壓力加大的背景下，民營企業更是實現“六穩”目標、確保社會安定的關鍵力量。做好對民營企業的金融服務，支持民營企業發展壯大，事關經濟社會發展全局和長遠大計，事關“兩個一百年”奮斗目標能否順利實現。但是，民營企業從金融機構獲得的金融資源與它在經濟社會中的重要作用還很不匹配。金融管理部門和金融機構必須提高政治站位，從全局、長遠和戰略的高度認識服務好民營企業的重要性和緊迫性，推動自身的體制機制、經營管理和業務模式變革，提高對市場的適應能力，全力滿足民營企業金融服務需求，推動民營企業可持續發展。

金融是實體經濟的血脈，實體經濟是金融的根基，服務好民營企業是金融的重要職責。從金融業的角度來看，民營企業是金融機構長期穩定的客戶基礎，金融機構和民營企業實質上是一個同舟共濟、同興共榮的命運共同體。強化對民營企業的金融服務，不但是金融企業自身發展戰略的必然選擇，也是金融行業防范風險實現穩健經營的重要支撐。對當前民營企業面臨的困難和存在的問題，金融機構要以科學的辯証的態度來對待，要千方百計幫助其渡過暫時的難關。民營企業的困難解決了，發展變好了，金融業的整體風險就降下來了，金融業自身也就能夠實現行穩致遠。

二、加強民營企業金融服務應把握的原則

當前民營企業融資難融資貴問題尚未得到根本緩解，一些民營企業甚至陷入流動性困境，金融服務與企業的需求、期望相比還有不小的差距。從產生問題的原因看，民營企業普遍存在信息透明度低、財務管理不規范、公司治理不健全、抵質押不足等問題，一些銀行對民營企業設置“隱性壁壘”、存在“拒貸”和“懼貸”等情況。此外，一些民營企業在經濟快速發展時期過度擴張、過高負債、偏離主業、合規意識淡薄，加上當前國際國內經濟環境出現變化，這些都加劇了矛盾和問題的集中暴露。在客觀辯証地認清形勢的前提下，加強民營企業金融服務必須抓住主要矛盾，科學謀劃，善於分析，保持定力。

對不同所有制企業應“平等對待、一視同仁”。在“兩個毫不動搖”精神指引下，深刻認識我國現有的經濟體系結構特征，在不同產業鏈之間、同一產業鏈內部，民營企業與國有企業高度互補、互相合作、互相支持。在經濟體系構成中，不應有高下優劣之分，更不能有所有制歧視。金融機構服務各種類型企業，包括國有、民營、外資企業，均應一視同仁，堅決避免在授信、風控、問責等方面採用雙重標准。

服務民營企業應“問題導向、分類施策”。充分認識不同地區、行業和企業之間存在的差異，對於不同民營企業面臨的短期和長期問題，採取精細化、有針對性的措施。要盡最大可能滿足企業有效信貸需求，既要避免“一刀切”的惜貸，也要避免“一哄而上”的送貸。對於主業突出、負債率較低、風控能力較強的民營企業，要進一步加大融資支持。對於產業鏈上的龍頭企業，要通過應收賬款質押等多種靈活方式，緩解融資困難，穩定上下游企業生產經營。對於受內外市場波動沖擊特別是受到貿易摩擦影響、暫時遇到困難，但仍有市場前景的民營企業，要通過落實續貸政策等解決流動資金問題。對於投資決策嚴重失誤、缺乏競爭力的企業甚至產能嚴重過剩領域的僵尸企業，應按照市場化原則穩妥處置相關債務，逐步退出，避免其佔用信貸資源。

提升金融服務質效應“協同推進、形成合力”。強化對民營企業的金融服務，多方面協同發力。金融機構要開展全方位的自我變革，破除阻止金融資源流向民營企業的各種壁壘與障礙。金融機構之間要充分利用聯合授信、債權人委員會等機制，形成合力、共同進退，發揮好穩定信貸、穩定預期的積極作用。金融管理部門要不斷完善監管考核制度，加大引導力度，並加強對各類支持政策落實情況的檢查督促，及時糾正不合理行為。同時，還應堅持穩健中性的貨幣政策、有針對性的財稅政策、前瞻性的產業引導政策和環保政策，充分發揮可靠的融資擔保體系作用以及地方政府在貼近民營企業方面的優勢，通過綜合施策，形成協同效應，全面提升民營企業金融服務的質效。

三、全力推動民營企業金融服務各項舉措落地生根

習近平總書記強調，要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題，同時逐步降低融資成本。為落實好這一要求，必須統籌協調，綜合施策，既要聚焦痛點難點，有針對性地解決當前企業面臨的實際困難，又要著眼長遠，完善金融服務民營企業制度環境，支持民營經濟發展壯大。

優化民營企業金融服務體系。一是完善金融機構布局。著力發展服務民營小微企業的中小金融機構，督促地方中小金融機構扎根基層、服務社區，做精做細。按照成熟一家、設立一家的原則，穩妥有序推進民營銀行建設。穩步推進村鎮銀行組建，提高村鎮銀行集約化專業化發展水平，有序推進投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點。同時，切實推進大中型銀行深化普惠金融事業部建設，做實普惠金融專業化服務工作。二是引導金融資源流向民營企業。對小微企業貸款要落實好“兩增兩控”的目標要求，執行較優惠的信貸風險權重標准。推進銀行加大續貸政策落實力度，在有效防控風險的基礎上，加強續貸產品的開發和推廣，簡化續貸辦理流程，支持正常經營的民營企業、小微企業融資周轉“無縫銜接”。充分發揮保險資金長期穩健投資優勢，允許保險資金設立專項產品參與化解上市民營企業股票質押流動性風險，不納入權益投資比例監管。三是加強金融產品創新。積極探索開發符合民營企業經營特征、生產周期和產業特點的創新產品和服務，充分利用大數據、雲計算等信息科技，提高風險識別能力和風險定價水平，提高審貸、放貸效率。多渠道掌握民營企業經營信息，合理確定授信規模，增加信用貸款比例，逐步降低貸款抵押率。四是努力降低融資成本。繼續深入整治銀行業不合規、不合理融資收費，嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為。合理確定貸款利率水平，全國性的大中型商業銀行充分發揮行業“頭雁效應”，帶動民營小微企業綜合融資成本明顯下降。

建立和完善對民營企業“敢貸、能貸、願貸”的考核激勵機制。所謂“敢貸”，就是要求銀行業金融機構建立盡職免責、容錯糾錯機制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發服務民營企業的內生動力。所謂“能貸”，就是要求銀行業金融機構通過加大不良資產處置力度等方式盤活存量，騰出信貸空間，將有限的信貸資源向民營企業傾斜，制定專門的授信政策，下放審批權限，單列信貸額度，確保對民營企業始終保有充足的貸款能力。所謂“願貸”，就是要充分考慮民營企業的經營特點，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機制，使從事民營企業金融服務的分支機構和員工所付出的精力、所承擔的責任與所享受的考核激勵相匹配，充分調動其積極性、能動性。

營造金融服務民營企業的良好外部環境。一是搭建綜合信息平台。加強信用信息歸集和共享，通過全國信用信息共享平台整合信用信息。建立完善信用聯合獎懲機制，對失信企業依法嚴格限制和約束。建設跨部門信息平台，與稅務部門、市場監管部門及司法部門共同推動“銀稅互動”“銀商合作”等機制在更大范圍和程度上得到應用。二是推動國家融資擔保基金落地實施。推動國家融資擔保基金支持的融資擔保公司提高對小微企業融資的擔保金額，適當降低擔保費率和反擔保要求。三是進一步完善抵質押登記體系。協同相關部門推進應收賬款質押融資、知識產權和動產質押融資的配套機制和平台建設。

下一步，中國銀保監會黨委將更加緊密地團結在以習近平同志為核心的黨中央周圍，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，牢固樹立“四個意識”，不斷增強“四個自信”，堅決做到“兩個維護”，強化擔當、主動作為、開拓創新，以更加扎實的作風、更加有力的舉措，推動做好民營企業金融服務，為實現經濟高質量發展，為決勝全面建成小康社會作出應有的貢獻。