长期以来,民间借贷一直笼罩在不合法的阴影之中，而山西省平遥获得批准的日升隆和晋源泰小额贷款有限公司的成立，标志着民间借贷将以合法的身份走向融资的前台，随着这种草根金融在陕西、四川、贵州等省的试水，民间融资将走向规范化健康发展的轨道。

　　过去，我国的民间融资一直存在着诸多困扰，首先，没有合法的经营地位。其次，由于民间借贷利率明显高于同档次银行贷款利率，被认定扰乱了正常的金融秩序。其三，由于民间借贷不规范，极易引发经济纠纷。

　　然而，草根金融的合法设立，不仅排除了以上的诸多困扰，也给民间融资带来新的活力，草根金融之所以称为草根，是因为置根于金融机构的最底层，是直接面对中小企业、乡村、社区经济服务的金融组织。它的成立和发展,可以说有着扎实的社会基础和广泛的经济活动需求。从社会基础看，我国的民间借贷从乡村到城市、从农业到工业、从生活到生产、从加工到流通几乎涵盖了经济活动的各个角落，融资金额高达近万亿元，民间融资已经成为发展多元化经济不可或缺的重要组成部份。从经济活动的需求上看，可以说是小金融，大市场，单从每一个经济活动的需求说，项目也许很小，规模不是很大，但从整个市场看，它的的需求和潜力却很大，从几年前民间借贷的1000亿元发展到现在的近10000亿元，足见发展的速度和规模非同小可。利用市场资源，开发市场规模，规范合理运作，是草根金融发展的必然和正确的选择。

　　根据草根金融的性质定位，专家指出草根金融具有多项优势。在制度方面，正规金融机构的贷款行为有时会受到行政力量等非市场因素的影响，贷款基准利率也是管制利率，而草根金融中的借贷行为和利率都是市场化的，既使有不高于基准贷款利率4倍的限制，这个空间也是相当大的，不会影响草根金融的市场化运作。可以说，草根金融是一种市场金融形式和市场金融交易制度。在信息方面，正规金融机构贷款中的信息不对称现象是经常存在的，有的借款人为了得到贷款甚至不惜编造虚假的财务数据或实施其他造假行为，而草根金融的借贷当事人彼此之间比较了解，与融资相关的信息极易获得且高度透明。在成本方面，在草根金融间的融资过程中，融资前的信息搜寻成本和融资后的管理成本很低，一般也不需要对融资方"公关"而支付"寻租"成本，因而融资交易成本较之正规金融明显偏低。在效率方面，草根金融融资无烦琐的交易手续，交易过程快捷，融资效率高，能尽快达成交易，使借款人迅速、方便地筹到所需资金。在风险控制方面，草根金融具有很强的信用约束，不存在道德风险，违约率很低，据业内人士调查，民间金融活动中的违约风险要大大小于正规金融。草根金融的这些独特优势，将是发展壮大的重要保证。

　　（作者单位：山东省济宁市工商银行）